Que mide un diagnostico de caja?
Mide si la empresa puede cumplir sus pagos previstos sin depender de intuicion. Para una PYME, el problema no suele aparecer cuando el negocio deja de vender, sino cuando los cobros llegan tarde, los gastos fijos siguen entrando y no hay margen para absorber una mala semana.
Por eso el diagnostico debe convertir datos sencillos en una lectura operativa: riesgo de liquidez, runway aproximado, forecast a 90 dias y acciones inmediatas.
Datos minimos para calcularlo
- Saldo disponible hoy en banco y caja operativa.
- Ingresos mensuales esperados, separando recurrentes de puntuales.
- Gastos fijos mensuales: nominas, alquiler, proveedores, software, deuda y fiscalidad.
- Dias medios de cobro: cuanto tarda realmente el dinero en entrar.
- Pagos extraordinarios previstos en los proximos tres meses.
Si no sabes explicar tu caja a 90 dias en una pagina, probablemente no tienes un problema de dashboard: tienes un problema de lectura financiera.
Como interpretar el resultado
Riesgo bajo
La caja aguanta el escenario base. Aun asi conviene simular decisiones antes de contratar, invertir en marketing o adelantar compras grandes.
Riesgo medio
La empresa tiene margen, pero una demora de cobros o un gasto no previsto puede reducir runway. La accion normal es revisar cobros, renegociar pagos o limitar nuevas decisiones de caja.
Riesgo alto
El forecast muestra tension antes de 90 dias. En este caso no basta con mirar graficas: hay que priorizar cobros pendientes, recortar gasto no critico y ordenar pagos por impacto.
Que deberia salir del diagnostico?
El resultado debe terminar en una decision. Por ejemplo: acelerar tres facturas, retrasar una compra, revisar gasto fijo, no contratar hasta confirmar cobros o preparar una llamada con el banco antes de que la tension sea visible.
Caja Inteligente usa este enfoque: no intenta vender "un dashboard mas", sino transformar los datos de caja en una lectura concreta para decidir durante los proximos 90 dias.