Que es un forecast de tesoreria?
Es una proyeccion de entradas y salidas de dinero durante un periodo concreto. En una PYME, el horizonte mas util suele ser de 30, 60 y 90 dias porque permite actuar antes de que la falta de caja se convierta en una urgencia.
La diferencia entre cuenta de resultados y tesoreria es clave: una empresa puede ser rentable en papel y aun asi sufrir si cobra tarde o paga antes de ingresar.
Datos que deberia incluir
- Saldo inicial disponible.
- Cobros confirmados y cobros probables.
- Pagos fijos y pagos variables.
- Impuestos, deuda, nominas y proveedores criticos.
- Escenarios: base, prudente y tensionado.
No es "cuanto voy a vender?", sino "cuando entra realmente el dinero y que pagos llegan antes?".
Como leer un forecast a 90 dias
Caja final positiva
Si el saldo final es positivo, revisa si el margen aguanta un retraso de cobros. El objetivo no es solo terminar en positivo, sino conservar margen suficiente.
Caja final ajustada
Si el saldo queda cerca de cero, cualquier gasto inesperado puede afectar pagos. Conviene revisar fechas de cobro, gastos discrecionales y pagos que puedan renegociarse.
Caja final negativa
Si el forecast cruza a negativo, necesitas una accion inmediata: cobrar antes, reducir salida, aplazar decisiones o buscar financiacion con tiempo.
Por que automatizarlo?
Muchas PYMEs actualizan tesoreria solo cuando hay tension. Automatizar el forecast permite detectar desviaciones antes, comparar escenarios y convertir datos en decisiones. Caja Inteligente se enfoca en esa lectura: que cambia, que riesgo aparece y cual es la siguiente accion.