Que significa riesgo de liquidez?
Significa que la empresa puede tener dificultades para convertir ingresos previstos en dinero disponible justo cuando necesita pagar. No siempre es falta de ventas; muchas veces es un desajuste entre calendario de cobros y calendario de pagos.
Senales tempranas
- El saldo baja cada mes aunque la facturacion parezca estable.
- Los clientes tardan mas de lo previsto en pagar.
- Los pagos de proveedores, impuestos o deuda se concentran en pocas semanas.
- La empresa decide contrataciones o compras sin simular el impacto en caja.
- El control financiero depende de una hoja que se actualiza tarde.
Si un retraso de cobro de 15 dias cambia tus decisiones, tu margen de liquidez es bajo aunque el negocio tenga ventas.
Como reducir el riesgo
1. Priorizar cobros
No todos los cobros tienen el mismo impacto. Prioriza facturas grandes, clientes con demora y pagos que desbloquean la caja de las proximas semanas.
2. Separar gasto fijo de gasto discrecional
El gasto fijo define tu velocidad de consumo. El gasto discrecional es el que puedes pausar si el forecast muestra tension.
3. Simular decisiones antes de ejecutarlas
Contratar, invertir o comprar stock puede ser correcto, pero debe probarse contra la caja prevista. La pregunta no es solo si puedes pagarlo hoy, sino si puedes pagarlo sin perder margen a 90 dias.
Por que Caja Inteligente se centra en 90 dias?
Porque es un horizonte suficientemente corto para actuar y suficientemente largo para ver problemas reales. La lectura a 90 dias permite ordenar decisiones semanales sin esperar al cierre contable.